Finančné Plánovanie 101: Čo Robiť čo Najskôr, Aby Ste Vytvorili Dlhodobé Bohatstvo

2024 Autor: Francis Oldridge | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-16 20:43

Ak je vašou verziou finančného plánovania voľná zmena v nádobe a nákup alkoholu v dolnej časti police, oblečte si svoje veľké deti a zjednajte si život. Je čas plánovať ako dospelý muž. Tu sú najdôležitejšie kroky finančného plánovania, ktoré by mal každý človek podniknúť, aby si zaistil svoje dlhodobé bohatstvo a bezpečnosť.

Spustite čo najskôr

Kedy by mal človek začať svoje finančné plánovanie? Investičný poradca Blair DuQuesnay (CFP, CFA) z Ritholtz Wealth Management hovorí „čo najskôr“. Najlepšie, keď získate prvé skutočné zamestnanie.

"Okolo 25 rokov je čas na tvojej strane." A investovanie si vyžaduje veľa trpezlivosti, “hovorí DuQuesnay v príručke. "Čím skôr začnete investovať, tým viac zažijete kúzlo zloženia výnosov - keď vaše výnosy začnú prinášať výnosy, napríklad bezplatné peniaze." Do veku 65 rokov budú tieto zárobky značné.

Maximálny počet zodpovedajúcich 401 tis

Prvým krokom, ktorý môžete urobiť (podobne ako dnes), je preskúmanie 401 000 a dôchodkových dávok, ktoré máte prostredníctvom zamestnávateľa. Spoločnosť DuQuesnay navrhuje minimálne využitie zápasu vašej spoločnosti. V praxi: „Ak sa vaša spoločnosť bude rovnať 100 percentám až 4 percentám, vložte aspoň 4 percentá zo svojho platu do 401 tisíc. Týmto spôsobom maximalizujete počet zamestnávateľov. “To je viac peňazí zadarmo, zlatko.

Porážka dlhu s vysokým úrokom

DuQuesnay hovorí, že ďalším krokom, ktorý by muži mali urobiť, aby boli ich financie stabilné, je splatenie všetkých dlhov s vysokou úrokovou mierou a dlhov spotrebiteľa, ako sú kreditné karty a platby za autá, okrem študentských pôžičiek. To sa dnes nemusí stať, ale je to v poriadku, ak sa k tomu snažíte.

Rozpočet na bývanie a dopravu (nie prípitok z avokáda)

Čítaj ďalej

• Najlepšie finančné aplikácie pre rozpočtovanie, šetrenie peňazí, investície a ďalšie
• Prečo by ste teraz mali určite maximalizovať svoj príspevok 401 (k)
• Obchodné knihy, ktoré vám pomôžu dosiahnuť úspech za vašich podmienok

"Nemôžete preskočiť hrianku avokáda a vybudovať si bohatstvo," hovorí DuQuesnay. Namiesto toho na rozpočte záleží hlavne na bývaní a doprave, pretože sú to tie najväčšie veci, za ktoré utrácame peniaze.

Keď je stanovený primeraný rozpočet na bývanie a dopravu, „človek by mal najskôr zaplatiť sám seba.“To znamená zaplatiť za svoj sporiaci účet. Nastavte si automatický prevod buď prostredníctvom svojej banky, alebo zamestnávateľa, ktorý vkladá peniaze na sporiaci účet každé výplatné obdobie. Toto by mal byť prvý „účet“, ktorý platíte každý mesiac.

Koľko peňazí presne? Spoločnosť DuQuesnay hovorí o minimálne 10 až 15 percentách vašich zárobkov. Neexistuje však „magické číslo“.

Vytvorte si svoju hotovostnú rezervu

Vykonaním vyššie uvedeného budete už v polovici ďalšieho kroku: vytvorenia pohotovostného fondu. V prípade, že hovno zasiahne ventilátor; ste prepustení, tragédie atď., vaším cieľom je nechať si v hotovostnej rezerve odložiť tri až šesť mesiacov životných nákladov.

Ak človek splatil všetok dlh s vysokou úrokovou mierou, má troj- až šesťmesačnú hotovostnú rezervu a dosahuje maximálnu hodnotu 401 000, „je pred 90 percentami svojich rovesníkov,“hovorí DuQuesnay.

Pravdepodobne nepotrebujete anuitu

Ak ste typ človeka, ktorý má rád, keď vám profesionál stráži chrbát, vyhľadajte skutočného a živého investičného poradcu. To môže byť zložité pri získavaní zdrojov, pretože väčšina finančných profesionálov, ktorí sa objavia vo vyhľadávaní Google, sú rôzne povrchné.

DuQuesnay odporúča, aby ste si nevybrali sprostredkovateľa (akcommission-based sales bro) a namiesto toho si vybrali investičného poradcu, ktorý je rovnako ako účtovníci a právnici viazaný fiduciárnym štandardom, aby uprednostnil záujem svojich klientov nad svoj vlastný.

Mladí sporitelia by si tiež mali dať pozor na kohokoľvek, kto sa im snaží predať anuitu, a ak nemáte žiadne závislé osoby, pravdepodobne by vám nemalo byť predané životné poistenie.

Vyskúšajte Robo-Investovanie

Možno vás prekvapí, že DuQuesnay je určený pre mladých mužov, ktorí sa snažia investovať zadarmo alebo za nízke ceny do roboty. Skvelé sú aj aplikácie. Je to úžasné, pretože až v poslednom desaťročí bude pre nás k dispozícii demokratizácia investičného poradenstva. Na to, aby človek čítal finančné blogy a využíval robo-poradcov ako je Betterment, je potrebné lakte na lakeť, ale môže to fungovať.

Kladná čistá hodnota je sexy

Aká je výplata? Momentálne je to ťažké vidieť. „Naše mozgy sú dnes pevne prepojené, aby si mohli vychutnať potešenie, a to nechápu pozitívny vplyv úspory 20 až 40 rokov v budúcnosti,“hovorí DuQuesnay. Zatvorte však oči a predstavte si toto: pokoj, ak stratíte prácu, predčasný dôchodok a sloboda. „Je sexy mať pozitívne čisté imanie,“smeje sa DuQuesnay, „veľa ľudí nie.“